清谈天地期刊生活副刊教育专刊--大学教育经费的筹划-- 怎样估计经济援助金额

第三节：怎样估计经济援助金额

1．估计方程式

大学全年的费用(Cost of Attendance)，减去“估计家庭自付金额”，（Estimated Family Contribution，或简称EFC），便可得大概可以取到的经济援助金额。一般估计的方程式是

大学费用 - 自付金额 = 经济援助

请注意，根据这个方程式算出的是学生可得援助的上限。每个大学对学生承诺援助的安排都不一样，富有的大学可以做到百分之百援助，其它财力较差的学校只能填满短缺的一部分。

2．自付金额EFC的计算方法

美国大学的经济援助精神是家长学生尽自己能力后，若仍有短缺，政府才援助不足的部分，但不一定是百分之百的填满。所以大学要先估计家庭的自付能力EFC。如果一个学校的经济来源是联邦机构，EFC的计算方法是要根据所谓的“联邦准则”（Federal Methodology）来计算，如果经济来源是一些民间公司或校方内部的经费，就根据“机构准则”（Institutional Methodology）来计算。由于具体的计算方法十分复杂，下面给出粗略的估计计算方法，帮助家长对计算EFC有个大略概念。

2.1. 父母收入

这是最重要的部分。

父母收入AI (available income) = [父母的年收入 — 社会安全税和入息税 — 收入保护津贴] x （22% to 47%）

父母的年收入：父母在递交申请表之前一年的收入，主要包括AGI (Adjusted Gross Income, 1040-line 36),当年放入退休账户的钱和额外的IRS credit(1040-line65 and 67)。单亲家长可将收入减算35%，但不超过$3,000。双亲家庭如果父母都工作，较低收入者可将收入减算35%，但不超过$3,000。

社会安全税和入息税：主要包括联邦税（1040-line 62)，州税，社会保险税。

收入保护津贴（income protection Allowance）：由家庭人数和在读大学生人数决定：4人家庭，一大学生，为2万1千左右；4人家庭，2大学生，为1万9千左右；5人家庭，一大学生，为2万5千左右；5人家庭，2大学生，为2万3千左右；6人家庭，一大学生，为2万9千左右；6人家庭，2大学生，为2万7千左右。。。

在净收入上再乘上一个百分比。这个百分比是根据收入的多少决定，收入多的百分比就小，收入越多，百分比越大，最大不会超过47%（联邦准则）、或46%（机构准则）。

2.2. 父母资产

假如父母收入(AGI)在五万元以下，而报税时没有用逐项扣税(Itemzied Deduction)，并符合其他使用“短税表”（1040A或 1040EZ）的规定，则父母资产无需计算。

不计入“父母资产”的有：退休户口（年金、IRA、401-K，Keogh计划等），人寿保险。根据“联邦准则”，自住房不计算在“父母资产”之内，而根据“机构准则”，父母拥有的房子则包括在“父母资产”之内。这是两种准则最大的区别。

父母资产部份的自付金额 = [父母资产 — 资产保留金额（约$44,200） ] x 5.65%

举例：

一个家庭有十万元银行储蓄，自付金额便是$100,000减$44,200乘0.056等于$3,125。

2.3. 学生收入

学生收入部份的自付金额= [学生收入 — 税项（通常只是7.65%社会安全税）— 收入津贴（$2,620）] x 50%

如果学生是“非独立申请人”，而父母收入不高，学生收入津贴便可能增加至四千元或以上，父母收入极低的话，可能全部学生收入都不计算。学生在暑假赚到的一、二千元的工资，一般不会影响学生得到的援助数目。

2.4. 学生资产

学生资产这部份的自付金额 = 学生资产(包括父母为他开设的代管户口）x 35%

请注意，父母为子女开设的代管帐户是计为学生资产的，所以父母为子女开设这种账户之前要小心考虑。

2.5．总自付金额

将以上四部份自付金额加起来，便是总自付金额。

EFC是一个十分重要的数字，在第六节我们单独谈谈如何合理减少EFC。

清谈天地为人父母版

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第三节：怎样估计经济援助金额

1．估计方程式大学全年的费用(Cost of Attendance)，减去“估计家庭自付金额”，（Estimated Family Contribution，或简称EFC），便可得大概可以取到的经济援助金额。一般估计的方程式是大学费用 - 自付金额 = 经济援助请注意，根据这个方程式算出的是学生可得援助的上限。每个大学对学生承诺援助的安排都不一样，富有的大学可以做到百分之百援助，其它财力较差的学校只能填满短缺的一部分。 2．自付金额EFC的计算方法美国大学的经济援助精神是家长学生尽自己能力后，若仍有短缺，政府才援助不足的部分，但不一定是百分之百的填满。所以大学要先估计家庭的自付能力EFC。如果一个学校的经济来源是联邦机构，EFC的计算方法是要根据所谓的“联邦准则”（Federal Methodology）来计算，如果经济来源是一些民间公司或校方内部的经费，就根据“机构准则”（Institutional Methodology）来计算。由于具体的计算方法十分复杂，下面给出粗略的估计计算方法，帮助家长对计算EFC有个大略概念。 2.1. 父母收入这是最重要的部分。父母收入AI (available income) = [父母的年收入 — 社会安全税和入息税 — 收入保护津贴] x （22% to 47%）父母的年收入：父母在递交申请表之前一年的收入，主要包括AGI (Adjusted Gross Income, 1040-line 36),当年放入退休账户的钱和额外的IRS credit(1040-line65 and 67)。单亲家长可将收入减算35%，但不超过$3,000。双亲家庭如果父母都工作，较低收入者可将收入减算35%，但不超过$3,000。社会安全税和入息税：主要包括联邦税（1040-line 62)，州税，社会保险税。收入保护津贴（income protection Allowance）：由家庭人数和在读大学生人数决定：4人家庭，一大学生，为2万1千左右；4人家庭，2大学生，为1万9千左右；5人家庭，一大学生，为2万5千左右；5人家庭，2大学生，为2万3千左右；6人家庭，一大学生，为2万9千左右；6人家庭，2大学生，为2万7千左右。。。在净收入上再乘上一个百分比。这个百分比是根据收入的多少决定，收入多的百分比就小，收入越多，百分比越大，最大不会超过47%（联邦准则）、或46%（机构准则）。 2.2. 父母资产假如父母收入(AGI)在五万元以下，而报税时没有用逐项扣税(Itemzied Deduction)，并符合其他使用“短税表”（1040A或 1040EZ）的规定，则父母资产无需计算。不计入“父母资产”的有：退休户口（年金、IRA、401-K，Keogh计划等），人寿保险。根据“联邦准则”，自住房不计算在“父母资产”之内，而根据“机构准则”，父母拥有的房子则包括在“父母资产”之内。这是两种准则最大的区别。父母资产部份的自付金额 = [父母资产 — 资产保留金额（约$44,200） ] x 5.65% 举例：一个家庭有十万元银行储蓄，自付金额便是$100,000减$44,200乘0.056等于$3,125。 2.3. 学生收入学生收入部份的自付金额= [学生收入 — 税项（通常只是7.65%社会安全税）— 收入津贴（$2,620）] x 50% 如果学生是“非独立申请人”，而父母收入不高，学生收入津贴便可能增加至四千元或以上，父母收入极低的话，可能全部学生收入都不计算。学生在暑假赚到的一、二千元的工资，一般不会影响学生得到的援助数目。 2.4. 学生资产学生资产这部份的自付金额 = 学生资产(包括父母为他开设的代管户口）x 35% 请注意，父母为子女开设的代管帐户是计为学生资产的，所以父母为子女开设这种账户之前要小心考虑。 2.5．总自付金额将以上四部份自付金额加起来，便是总自付金额。 EFC是一个十分重要的数字，在第六节我们单独谈谈如何合理减少EFC。

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